Rahandus

Tasaarveldatud hüpoteek

Tasaarveldatud hüpoteek on paindlik hüpoteeklaen, mida kasutatakse kõige sagedamini Ühendkuningriigis. See kokkulepe ühendab hüpoteegi tasumata jäägi ühendatud intressita pangakonto jäägiga. Seda tehes vähendatakse hüpoteegi intressi intressi seotud kontol oleva saldo võrra. Põhjus, miks seotud konto intressi ei kanna, on see, et vahendeid kasutatakse hoopis hüpoteegiga seotud intressikulude vähendamiseks. Näiteks on majaomanikul järelejäänud hüpoteeklaenude jääk 250 000 dollarit ja hoiukonto sularaha jääk 40 000 dollarit. Hüpoteegi intress arvutatakse hüpoteegi netosaldo 210 000 dollari põhjal.

Tasaarvestatud hüpoteegi netomõju on see, et koduomanik saaks hüpoteegi ära maksta lühema aja jooksul kui fikseeritud hüpoteegi puhul, kuna iga kuumakse sisaldab põhiosa tagasimakse suuremat osa kui intressimakse. Samuti saab majaomanik hüpoteegi intressikulude vähenemist tõenäoliselt suurem kui intressituluta pangakontolt kaotatud intressitulu summa, kuna hüpoteegi intressimäärad on tavaliselt palju kõrgemad kui pankade pakutavad intressimäärad hoiukontodel.

Tasaarvestatud hüpoteegi teine ​​eelis on see, et koduomanikul on endiselt juurdepääs pangakontol olevale sularahale. Kui tal on vaja sularaha kasutada, saab ta seda teha igal ajal; see vähendab lihtsalt sularaha summat, mis oleks muidu hüpoteegiga tasaarvestatud, mille tulemuseks oleks suurem intressimakse.

Lõplik eelis on see, et koduomanikud näevad, kuidas nende säästukonto saldot kasutatakse hüpoteegi maksumuse vähendamiseks, mis on stiimul säästa rohkem raha ja hoida seda seotud pangakontol.

Hüpoteeklaenude tasaarvestamisel on mõned puudused. Nende suhtes kohaldatav intressimäär on muutuv intressimäär, seega on oht, et intressimäär aja jooksul tõuseb. Samuti võib laenuandja kokkuleppe säilitamiseks võtta aastatasu. Need probleemid tähendavad, et koduomanik peab tasakaalustama hüpoteegi kestuse võimaliku vähendamise ja kõrgemate tasude tekkimise riski.

Intressitulu ja kulude sisemise tuluteenistuse erineva kohtlemise tõttu ei ole Ameerika Ühendriikides võimalik tasaarvestatud hüpoteektoote kõiki funktsioone omada.

Sarnased tingimused

Tasaarveldatud hüpoteek on tuntud ka kui kõik ühes hüpoteek.