Tšekipakkimine on tšeki tahtlik väljaandmine, mille jaoks ei piisa sularaha määratud summa tasumiseks. Selle petuskeemi mehaanika on järgmine:
Kirjutage tšekk, mille maksja kontol pole piisavalt sularaha.
Looge teises pangas arvelduskonto.
Pange pettusetšekk äsja avatud arvelduskontole.
Võtke raha uuelt arvelduskontolt välja.
Tšekipaketiga kahjustatud üksus on pank, kes on lubanud uuelt arvelduskontolt rahalised vahendid välja võtta, ootamata maksva panga vahendite saabumist (mida saab rahvusvaheliste tšekimaksete puhul venitada). Pangad võitlevad selle probleemiga, lubades kontolt raha välja võtta enne, kui on möödunud teatud arv päevi, selleks ajaks on avastatud raha puudumine maksja kontol. Samuti on vaja otsida mitmeid lohistamisnäitajaid, sealhulgas järgmist:
Iga päev suur hulk tšekihoiuseid
Samast pangast loositakse palju tšekke
Suur osa sularahast kontol, mis pole veel maksvat panka tasaarvestanud
Hoiused, mis tehakse mitme pangakontori kaudu, et muuta hoiuste maht panga töötajatele vähem arusaadavaks
Tšeki mängimine on äärmiselt tahtlik. Lohetamisega tegeleval inimesel on üksikasjalikud teadmised selle kohta, kui kaua kulub tšekkidel panga tühjendamiseks, ja kasutab ära sularaha (isegi osaliste summade) väljavõtmise viivituse enne, kui pank avastab probleemi olemasolu. Keerukas tšeki komplekt võib põhjustada mitme miljoni dollari suuruse kahju.
Kiteerimine on eriti tõhus, kui üksikisik tegeleb teatud aja jooksul mõistliku hulga tavapäraste tšekkide kirjutamise ja kontole sissemakse tegemisega, nii et seotud konto näib olevat täiesti normaalne ja seetõttu kehtivad talle vähem panga kehtestatud piirangud kui võiks olla äsja avatud konto puhul.
Pakkimisskeem võib hõlmata mitut panka, kus üksikisik vahetab tšekimakseid arvukate kontode vahel pidevalt, hoides lihtsalt üle vahendite arveldamise mehhanismist. See võib olla eriline probleem, kui komplekt lõpetatakse lõplikult, kuna üks grupi pankadest võib jääda suurema osa kahjumistest kinni, sõltuvalt sellest, millistelt tšekkidelt mis kontodelt kirjutati, ja maksete ajastamisest.
