Rahandus

Väärtuspäev

Kui pank saab makse saajalt tšeki deposiidi, krediteerib ta makse saaja kontole tšekkidega esindatud vahendeid. Kuid pank pole veel sularaha veel kätte saanud, kuna see peab ikkagi raha maksja poole pangast koguma. Kuni pank kogub raha, on oht, et rahavoogude olukord on negatiivne, kui saaja kasutab äsja saadud raha.

Selle riski vältimiseks postitab pank hoiusumma väärtuspäevaga, mis on raamatu kuupäevast üks või mitu päeva hilisem. See väärtuspäev on eeldatav sularaha kättesaamise päev pangas. Kui väärtuspäev on käes, kasutab makse saaja raha. Väärtuspäeva võib pank liigitada 1-päevase ujuki, 2-päevase ujuki või mõne muu sarnase tähtajana. Suurem pangaklient võib olla võimeline pidama läbirääkimisi ajavahemiku üle enne väärtuspäeva saabumist.